自從現金貸業務受到監管嚴格的規范整頓后，業內各種套路層出不窮，如貸款前支付管理費、咨詢費等。

近日，《中國經營報》記者發現不少APP上貸款前需要購買評估報告。

以聚投訴網站上所涉及的不斷增加的有關易小借、銀小借、萬萬貸的投訴為例，投訴內容幾乎都是軟件自動扣費購買反欺詐報告或評估服務。

記者了解到，易小借、銀小借的母公司為上海造藝網絡科技有限公司(以下簡稱“造藝網絡”)，萬萬借則是上海兩橙信息科技有限公司(以下簡稱“兩橙科技”)的產品。

另外，兩家公司的高管任職出現交叉，造藝網絡的現任監事鄧麗琴也曾任職兩橙科技監事。

針對以上情況，兩橙科技方面回復《中國經營報》記者稱，平臺不會在用戶不知情的情況下進行扣款，在用戶提交借款申請前，會與用戶簽訂代扣協議并詳細說明費用用途。

與造藝網絡則是技術上的合作關系。

報告自動扣費 投訴編號為CN694444的投訴人稱，其在不知情的狀況下，被訊聯智付扣款兩次：一次99元，一次68元，共計167元 。

其提供的截圖顯示，扣款原因是在一款名叫“銀小借”的平臺上購買了反欺詐評估報告。

投訴編號為CN694784的投訴人則稱，其是在下載名為“萬萬借”的APP后，輸入銀行卡號就被自動扣費199元。

截圖顯示，扣款理由正是購買了評估推薦服務。

除此之外，記者發現投訴中較多涉及到的APP還有易小借，還有用戶在卸載APP后依舊被扣款的情況。

值得注意的是，涉及APP的母公司造藝網絡、兩橙科技旗下的其他APP包括銀碼頭、納納錢包和哆哆錢都因自動扣除評估費用被大量投訴過。

對此，有業內人士告訴記者，可以直接從卡里劃走資金，應是《代扣協議》的原因。

用戶同意《代扣協議》后，將授權APP對綁定銀行卡內的資金進行扣除。

隨后記者查閱了儂要貸的用戶服務協議，其中標明了用戶需要閱讀并遵守包括《代扣服務協議》在內的多項平臺公示規則。

同時，該協議為默認勾選，平臺標明用戶登錄即視為同意服務協議。

然而，記者在服務條款以及其他登錄前可見的頁面中，并沒有發現《代扣服務協議》的具體內容，也沒有提及評估報告將會進行自動扣款。

對此，兩橙科技相關負責人向記者表示，該協議會在用戶綁定銀行卡時勾選，確保用戶享有對協議內容的知情權，不會在登錄時默認同意。

若用戶放款未成功，其費用可退回。

另一方面，投訴中涉及的評估報告價格為199元。

但根據2017年發改委下發的《關于降低中國人民銀行征信中心服務收費標準的通知》，商業銀行查詢個人信用報告基準服務費為4元；農商行、村鎮銀行、小貸公司等9類金融機構查詢個人信用報告實際收費標準為1元。

若使用第三方征信，譬如鵬元征信和中誠信等查詢學歷信息2元每次，芝麻信用等不超過2元每次。

該評估報告為何如此昂貴，具體內容會包括哪些？ 對此，兩橙科技相關負責人表示，公司花費大量成本從造藝網絡引進了風險評估系統。

具體技術包括通過4400多條規則、2000多個維度、467個實時分析指標，對用戶進行反欺詐評估。

此外，通過逾期模型、資產負債模型和用戶信用模型進行額度評估，為用戶提供額度評估報告。

上述業內人士則表示，由于現金貸有利率36%的規定。

市場上有一些平臺會借服務費、咨詢費的名義變相抬高用戶的借款利率擴大自身收益，過高的評估費也有可能只是換了一種說法而已。

兩家企業存在關聯 記者在系統自帶的安卓應用市場中，并未找到上述APP，僅能通過第三方軟件商城下載安裝萬萬借與易小借、銀小借。

其中易小借在某第三方軟件商城上的介紹還顯示“不查征信，無視黑白，秒下款”。

如果真的是不查征信、對用戶信用不進行把控的話，那投訴中所提到的評估報告又是怎么回事？ 對此造藝網絡相關負責人表示，這是在公司不知情的情況下，第三方軟件商城為了流量而做的夸大宣傳，后續會和平臺進行磋商解決，也會加強市場監管力度。

根據啟信寶，兩橙科技旗下有包括萬萬借、銀閃借等20個商標。

造藝網絡則有包括易小借、銀小借、納納錢包等38個商標。

其中，儂要貸的商標為造藝網絡所有，但在APP官網，所屬公司名稱卻顯示為兩橙信息。

對此，兩橙科技相關負責人告訴記者，此前公司委托造藝網絡進行了技術開發，現在專利技術以及商標都已經轉讓至兩橙科技。

造藝方面則告訴記者，易小借已經下架。

APP的具體下架時間以及考慮為何？其他37個商標涉及的平臺或服務目前運營狀況如何？下架APP目前的存量用戶數量大約多少，預計何時會全面停運？ 當前大部分商標并未啟用，僅出于尊重知識產權及保護企業形象的目的進行了申請。

易小借的下架時間在1月份，下架原因為軟件需進行迭代更新故下架維護。

不過通過投訴可以看到，不少用戶在2月仍能下載注冊易小借。

根據啟信寶，2018年11月14日前，造藝網絡現任監事鄧麗琴一直是兩橙科技的監事以及股東。

11月14日后，監事及股東則變更為鄧珊珊。

不過對于兩家企業之間的關聯，雙方都向記者表示，僅是技術合作關系。

支付合作或終止 值得注意的是，給造藝網絡和兩橙科技提供支付服務的第三方支付公司訊聯智付也因此被投訴。

在扣款詳情截圖中，用戶能夠直接看到扣款單位的名稱，故在投訴時直接將對象指向訊聯智付。

由于涉及同類APP較多，訊聯智付在聚投訴上的投訴排名一度上升至第二位。

那么，訊聯智付與這些APP進行合作，公司是否對合作商戶進行審核？目前與此類APP的合作占比有多少？ 對此，訊聯智付方面回復記者表示，該業務總體合法合規，且機構對商戶入網一直嚴格審核，高度重視客戶合法權益保護，除了資質證明外，也會現場考察商戶辦公地，了解到造藝網絡以及兩橙科技主要進行對借款人評估服務，同時對其風控能力等多方面進行了解。

同時，該負責人進一步表示，作為公司在普惠金融方向的嘗試，目前僅與造藝網絡、兩橙科技兩家進行了合作。

公司已經檢測到最近的客戶投訴，現下也正積極就投訴中的扣款問題與有關APP溝通，積極采取相關措施督促商戶整改，更好保障消費者權益。

同時新增了規定，兩家旗下APP的用戶每天只能通過訊聯智付進行一次扣款。

若商戶無法盡快整改到位，將進一步限制交易，甚至關停服務。

（文章來源：中國經營報） (責任編輯：DF070)。